Allt sem þú þarft að vita
Ítarlegar upplýsingar um kaupferlið, fjármögnun, réttindi fyrstu kaupenda og fleira.
Séreignarsparnaður
Fyrstu kaupendur geta tekið út séreignarsparnað skattfrjálst til að fjármagna kaup á fyrstu fasteign. Þetta er eitt mikilvægasta verkfærið sem þú hefur.
Helstu reglur
Hámarksúttekt á ári per einstakling
Hámarkstími úttektar
Lágmarks þinglýst eignarhald
Afgreiðslutími umsóknar
Þrjár leiðir til úttektar
Leið A: Eingreiðsla
Taktu út uppsafnaðan séreignarsparnað sem eingreiðslu fyrir útborgun. Þú velur hve mörg ár aftur í tímann þú vilt taka.
Leið B: Á móti lánsgreiðslum
Beindu framtíðariðgjöldum inn á lánsgreiðslur. Fyrir óverðtryggð lán geturðu valið á milli að lækka höfuðstól eða mánaðargreiðslur.
Leið C: Samsetning
Notaðu hluta af uppsöfnuðum sparnaði fyrir útborgun og beindu afganginum inn á lánsgreiðslur.
Mikilvægt að vita
- Sækja þarf um strax eftir að kaupsamningur er undirritaður
- Hægt að sækja um í allt að 12 mánuði eftir kaupsamning
- Einungis iðgjöld (ekki ávöxtun) má taka út
- Par getur tvöfaldað: 1.000.000 kr./ár samtals
Kaupferlið
Kaupferli fasteignar á Íslandi tekur venjulega 12-20 vikur frá því að þú finnur eign þangað til þú færð lyklana.
Undirbúningur (1-4 vikur)
- Kynntu þér hvað þú hefur efni á með reiknivél
- Athugaðu séreignarsparnaðinn þinn
- Fáðu forsamþykki frá banka eða lífeyrissjóði
- Byrjaðu leit á mbl.is/fasteignir eða fasteignir.is
Skoðun og tilboð (2-6 vikur)
- Farðu á opið hús og skipulagðar skoðanir
- Notaðu gátlistann okkar til að skrá athugasemdir
- Gerðu skriflegt tilboð í gegnum fasteignasalann
- Athugið: Tilboð verður bindandi þegar það er samþykkt
Kaupsamningur (2-4 vikur)
- Kaupsamningur undirritaður af báðum aðilum
- 10% útborgun greidd (innistæða)
- Sækja um séreignarsparnað
- Ganga frá láni hjá banka/lífeyrissjóði
Afhending (4-8 vikur)
- Lán greitt út
- Afhending eignar og lyklaskipti
- Afsal og þinglýsing (innan 2 mánaða)
- Til hamingju! 🎉
Lánakjör
Á Íslandi eru tvær megintegundir húsnæðislána: verðtryggð og óverðtryggð. Hvort sem er betra fer eftir aðstæðum, verðbólguhorfum og þínum óskum.
Verðtryggt lán
- +Lægri vextir (3.6% - 5.5%)
- +Lægri mánaðargreiðsla í upphafi
- −Höfuðstóll hækkar með verðbólgu
- −Hámarkslánstími 25-30 ár
Óverðtryggt lán
- +Höfuðstóll stöðugur
- +Hægt að fá allt að 40 ára lánstíma
- −Hærri vextir (8% - 10%)
- −Hærri mánaðargreiðsla
Hámark fyrir fyrstu kaupendur
| Mælikvarði | Fyrstu kaupendur | Aðrir |
|---|---|---|
| Hámarks lánshlutfall (LTV) | 90% | 80% |
| Hámarks greiðslubyrði (DSTI) | 40% | 35% |
| Stimpilgjald | 0.4% | 0.8% |
Hlutdeildarlán (HMS)
Húsnæðis- og mannvirkjastofnun (HMS) býður hlutdeildarlán sem hjálpar fyrstu kaupendum að ná saman útborgun.
Hvernig virkar það?
Þú leggur til
HMS leggur til
Veðlán frá banka
Lánið er vaxtalaust og greiðslulaust á lánstímanum. Það breytist í takt við verðmæti eignarinnar (hlutdeildarkerfi) og er endurgreitt við sölu eða lok lánstíma.
Tekjumörk (síðustu 12 mánuðir)
| Einhleypur | 8.748.000 kr. |
| Par | 12.219.000 kr. |
| Viðbót per barn undir 20 ára | +1.632.000 kr. |
Hlutdeildarlán er einungis í boði fyrir nýbyggingar sem HMS hefur samþykkt. Athugaðu lista yfir samþykktar eignir á hms.is
Skoðun eignar
Vandlega undirbúin skoðun getur sparað þér milljónir. Hér eru helstu atriði sem þú ættir að athuga.
Úti
- Ástand þaks og þakrennu
- Útveggir og klæðning
- Gluggar og hurðir
- Grunnur og niðurföll
- Bílastæði og aðkoma
Inni
- Merki um raka eða myglu
- Lykt (raki, mygla, reykur)
- Hitakerfi og loftræsting
- Rafmagn og lagnir
- Gólf, veggir og loft
Fyrir íbúðir: Húsfélag
Ef þú ert að kaupa íbúð í fjölbýli er mjög mikilvægt að kanna stöðu húsfélagsins:
- Fjárhagur húsfélagsins
- Áætlaðar viðhaldsframkvæmdir
- Húsgjöld (mánaðarleg)
- Sameignarsamningur
Kostnaður við kaup
Fyrir utan kaupverðið sjálft þarftu að gera ráð fyrir ýmsum kostnaði.
| Kostnaður | Upphæð | Athugasemd |
|---|---|---|
| Stimpilgjald (fyrstu kaupendur) | 0.4% | Af fasteignamati |
| Stimpilgjald (aðrir) | 0.8% | Af fasteignamati |
| Þinglýsingargjald | 3.800 kr. | Per skjal |
| Lántökugjald (banki) | 0.5-1% | Oft niðurfellt fyrir fyrstu kaupendur |
| Húsaskoðun | 50-100þ | Mjög ráðlagt |
| Fasteignasali | 1.5-3% | Venjulega greitt af seljanda |
Dæmi: 60 milljón króna eign
Ef þú ert fyrsti kaupandi og kaupir eign á 60 milljónir:
- Stimpilgjald (0.4%)~240.000 kr.
- Þinglýsing~15.000 kr.
- Húsaskoðun~75.000 kr.
- Samtals~330.000 kr.